청년 버팀목 전세자금대출 조건 금리 이자 연장 기간 서류 은행, 무직 대학생 가능할까?

청년 버팀목 전세자금대출 조건 금리 이자 연장 기간 관련 포스팅입니다. 가입 및 연장을 위해 필수 상식으로 꼭 알아야 하는 정보들, 그리고 청년 버팀목 전세자금을 대출받았을 경우 소득 대비 몇 퍼센트 정도가 주거 비용으로 나가는지까지 알아보겠습니다.

청년 버팀목 전세자금대출

전세 대출을 가장 많이 이용하는 연령대는 어떻게 될까요? 전체가 100%라면 대략 60% 정도가 20대~30대라고 합니다. 청년층이 가장 많이 이용한다는 거겠죠? 그래서 정부에서는 청년들이 안정적으로 주거생활을 할 수 있도록 다양한 주택 사업을 진행하고 있는데요.

오늘 설명할 청년 버팀목 전세자금대출은 중소기업청년 전세대출과는 다르니 참고해 주시고요. 일반적인 버팀목 전세자금대출을 청년 전용으로 출시한 거라고 생각하면 됩니다.

▣ 조건

신청 조건은 지금부터 말씀드리는 내용에 전부 해당해야 신청할 수 있습니다. 하나라도 해당하지 않으면 신청할 수 없습니다.

1. 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
– 말 그대로 계약금 5%를 내고 전세 계약을 한 사람이어야 신청할 수 있다는 겁니다. 전세 계약도 안 하고 대출 신청하는 건 당연히 안 되겠죠?

2. 대출 접수일 현재 만 19세 이상 만 34세 이하의 세대주
– 대출 접수일 현재 만 19세 이상 만 34세 이하의 세대주여야 하는데요. 그렇다면 현재 세대원인 분들은 신청할 수 없는 걸까요? 이럴 때는 ‘예비 세대주’를 활용해서 신청할 수 있습니다.

‘예비 세대주’란 일단 세대원으로 전세대출을 신청한 후 추후 전세대출을 받고 난 뒤에 해당 주택으로 전입해서 세대주가 되는 것을 말합니다.

독립하기 위해 전세대출을 알아보는 경우 당연히 독립하고 나서 세대주가 되기 때문에 걱정 없이 진행하셔도 됩니다.

3. 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인자
– 청년 버팀목 전세자금대출은 주민등록등본상의 같이 거주하는 모든 구성원이 무주택이어야 합니다. 주택이 있으면 신청이 안 되니까 참고해 주세요.

4. 주택도시기금 대출, 은행 재원 전세대출 및 주택담보대출 미이용자
– 청년 버팀목 전세대출은 주택도시기금에서 진행하는데요. 주택도시기금에서 진행하는 다른 대출을 이용하고 있거나 은행의 일반 전세대출을 받는 경우, 또 주택담보대출을 받는 경우에는 신청 불가합니다.

5. 본인 소득 또는 부부 합산 소득 5,000만 원 이하인 자
– 미혼이면 본인 소득만 보고, 기혼 또는 결혼 예정이면 부부 합산 소득으로 5,000만 원이 넘지 않아야 합니다. 단, 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 또는 타지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자, 다자녀 가구, 2자녀 가구에 속하면 6,000만 원 이하, 신혼가구인 경우는 7천5백만 원 이하여야 합니다.

6. 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 3억 4,500만 원 이하
– 여섯 번째로 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 2024년도 기준 3억 4,500만 원 이하여야 합니다.

7. 연체, 대위변제·대지급, 부도 관련 정보, 금융질서문란정보, 공공 기록 정보, 특수기록 정보, 신용 회복 지원 등록 정보 등이 남아있는 경우 대출이 불가능

8. 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 신청 불가능

▣ 보증금

청년 전용 버팀목 전세대출의 보증금 기준은 3억 원 이하입니다. 3억 원이 넘어가면 당연히 신청이 안 되겠죠.

보증금의 몇 퍼센트까지 대출받을 수 있는지도 궁금하실 텐데요. 신규로 계약하는 경우에는 보증금의 80%까지 신청할 수 있습니다. 갱신 계약인 경우 증액 금액 이내에서 증액 후 총보증금의 80% 이내입니다.

▣ 전용면적

임차 전용면적은 85㎡ 이하 주택이여야 합니다. 단, 만 25세 미만 단독세대주는 60㎡ 이하 주택이여야 합니다.

▣ 대출 한도

대출 한도는 최대 2억 원까지인데요. 만 25세 미만 단독세대주인 경우에는 최대 대출 한도가 1억 5,000만 원으로 줄어드니 참고해 주세요.

▣ 금리

대출 금리는 소득과 적용되는 우대금리에 따라 다르게 적용됩니다.

부부합산 연 소득 2천만 원 이하: 연 1.8%
부부합산 연 소득 2천만 원 초과~4천만 원 이하: 연 2.1%
부부합산 연 소득 4천만 원 초과~6천만 원 이하: 연 2.4%
부부합산 연 소득 6천만 원 초과~7천5백만 원 이하: 연 2.7%

▣ 우대 금리

시작 금리를 알았다면 우대 금리도 알아야겠죠?

연 소득 4,000만 원 이하 기초생활수급권자·차상위계층은 연 1.0%
연 소득 5,000만 원 이하 한부모가구 연 1.0%
장애인·노인부양·다문화·고령자가구 연 0.2%

위 우대금리 중에서 해당하는 게 있다면 우대금리를 받을 수 있는데요. 여러 가지가 해당하더라도 딱 1개만 적용되어 중복으로 우대금리 적용을 받을 수는 없습니다. 반대로 해당만 된다면 중복해서 적용 가능한 우대금리도 있는데요. 이건 아래와 같습니다.

주거안정 월세대출 성실납부자 연 0.2%
부동산 전자계약 체결(2023.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1%
다자녀가구 연 0.7%, 2자녀 가구 연 0.5%, 1자녀 가구 연 0.3%
청년가구(만 25세 미만, 전용면적 60㎡ 이하, 보증금 3억 원 이하, 대출금 1.5억 원 이하 단독세대주) 연 0.3%

위 조건에서 1, 2, 3번은 중복으로 적용 가능합니다.

▣ 연장

대출 기간은 최초 2년이며 4회 연장할 수 있어서 최장 10년까지 이용할 수 있습니다. 특이 사항으로 최장 10년 이용 후 연장 시점 기준으로 미성년 1자녀당 2년이 추가되어 최장 20년 이용 가능합니다.

추가로 현재 대출 금액을 중도상환하고자 하시는 분은 중도상환수수료가 없으니 참고하세요.

▣ 서류

대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.

▣ 무직, 대학생 가능할까?

청년 버팀목 전세자금대출의 경우에도 진행할 때 보증 기관을 HF와 HUG 중에서 선택할 수 있는데요. 소득이 적거나 무직자, 대학생인 경우에는 HUG 보증을 이용하면 진행할 수 있습니다. 그래서 융자가 없거나 집에 큰 문제가 없다면 대출 가능하죠. 그러니까 전세 대출이 필요하면 소득이 적다고 또는 무직이라고 포기하지 마시고 신청해 보시길 바랍니다.

▣ 예시

다음으로 청년 버팀목 전세자금대출을 받았을 경우 소득 대비 몇 퍼센트 정도가 주거비용으로 나가는지 알아보겠습니다.

✔️ 청년 버팀목 전세자금대출 요건에 충족한 연봉 4,000만 원 받는 사람이 전세 1억 8천만 원짜리 투룸을 계약하려는 상황!

✔️ 본인 자금 5,000만 원에 청년 버팀목 전세자금대출로 1억 3천만 원을 대출받는 상황이라고 가정!

이런 경우 연봉 표를 보면 연봉이 4,000만 원일 경우 세전 월급은 333만 원인데요. 세후 실수령액은 약 288만 원 정도입니다.

그리고 앞서 말씀드렸듯이 연봉 4,000만 원은 ‘2천 초과~4천 이하’ 구간으로 금리가 연 2.1%가 적용되니까 1억 3천만 원을 대출받았을 경우 1년에 273만 원 즉, 한 달에 22만 8천 원을 대출 이자로 내게 됩니다.

수도권 기준 투룸은 관리비가 보통 10~12만 원가량 나옵니다. 추가로 수도, 전기, 가스비용 등은 보통 7만 원가량 나오죠. 그래서 대출이자 + 관리비 및 추가 비용을 합치면 대출이자 228,000원/관리비 120,000원/추가 비용 70,000원을 더해서 주거비용으로 총 418,000원 정도 나옵니다.

따라서 월급 288만 원에 주거비용 418,000원을 썼을 때 월급에서 주거비용이 차지하는 비율은 14.5% 정도입니다.

▣ 신청

온라인 신청은 기금e든든 홈페이지(enhuf.molit.go.kr)에서 신청하면 되고, 그리고 은행에 직접 방문해서 신청 시에는 기금 수탁은행인 우리/신한/국민/농협/하나/대구/부산은행에서 신청하면 됩니다.

▣ 문의

✔️ 청년 버팀목 전세자금대출 심사 관련 문의는 아래와 같이 기금 수탁은행 지점에 문의하면 됩니다.