신혼부부 버팀목 전세대출 소득 자산 조건 서류 금리 한도 보증금 기간 신청시기 총정리!

신혼부부 버팀목 전세대출 소득 조건 서류 금리 한도 관련 포스팅입니다. 정말 자격요건만 된다면 무조건 정부 지원 대출 상품인 버팀목 전세대출로 진행해야 하는데요. 최신 개정 내용을 반영한 신혼부부 버팀목 전세자금대출 조건을 정리했습니다.

신혼부부 버팀목 전세대출 조건

주택임대차 계약을 체결한 자(임차보증금의 5% 이상을 지불해야 함)
대출접수일 기준 민법상 성년인 만 19세 이상 세대주(대출실행일로부터 1개월 이내에 세대주 예정자 포함)
세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택
(세대원 포함 전원) 주택도시기금대출 미이용자
(차주 및 배우자) 은행 재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자

▣ 세대주 정의

✔️ 신혼부부 버팀목 전세자금 대출에서 정의하고 있는 세대주 기준은 어떻게 될까요? 첫째로 주민등록상의 배우자, 직계존속, 직계비속 세대원으로 이루어진 세대의 세대주여야 하는데요. 이때 직계존속에는 배우자의 직계존속은 포함되지만 형제, 자매는 세대원으로 포함하지 않습니다.

✔️ 세대주의 배우자도 세대주로 보기 때문에 세대주의 배우자는 세대원 상태로도 대출 신청이 가능합니다.

✔️ 대출접수일 기준으로 3개월 이내에 결혼해서 세대주로 예정된 자도 인정됩니다.

▣ 신혼부부 기준

혼인신고일 기준으로 혼인기간 7년 이내
3개월 이내 결혼 예정자(증빙서류: 청첩장, 예식장 계약서 등)

▣ 소득 자산 기준

부부 합산 기준 연간 소득이 7.500만 원 이하여야 합니다. 순자산 가액 요건은 3억 4,500만 원 이하입니다.

▣ 주택면적

다른 기금 대출과 똑같이 전용면적 85㎡ 이하여야 하며, 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역은 100㎡ 이하여야 합니다.

▣ 임차보증금

임차보증금은 서울/경기/인천에 해당하는 수도권은 4억 원 이하여야 하고, 수도권 외 지역은 3억 원 이하입니다.

▣ 대출 한도 금액

대출을 아무리 많이 받고싶어도 한도가 정해져있어서 서울/경기/인천 수도권 지역은 3억 원 이하이고, 수도권 외 지역은 2억 원이 최대치입니다.

대출 비율은 전세 신규 계약을 체결했을 때는 전세 금액의 80%까지 가능합니다. 그리고 갱신 계약일 때는 조건이 좀 달라져서 증액 금액 이내에서 증액 후 총보증금의 80%까지 가능합니다. 말은 좀 복잡한데 간단합니다. 아무리 많이 받고 싶어도 증액 금액 이내에서 가능하다는 건데요.

예를 들어 기존 전세금은 2억 원이었는데 2억 5천만 원으로 증액했다고 가정해 보겠습니다. 그럼, 2억 원에서 2억 5천만 원을 늘어났으니까 총 5천만 원이 증액 금액이 되겠죠? 그리고 증액 후 보증금의 80%는 2억 5천만 원의 80%인 2억 원입니다.

이런 경우라면 대출 한도는 어떻게 될까요? 증액 금액 이내에서 가능하니까 보증금의 80%는 2억 원이고, 증액 금액은 5천만 원이므로 대출은 최대 5천만 원까지만 가능합니다.

그리고 참고로 감액 계약일 때는 버팀목 대출을 받지 못합니다. 따라서 신규 계약 및 증액으로 인한 갱신 계약일 때만 버팀목 대출 가능하다는 점 참고하세요.

▣ 보증 기관에 따른 대출 한도

다음은 보증 기관에 따른 대출 한도 요건입니다. 신혼부부 버팀목 대출은 두 가지 보증 중에 하나를 선택할 수 있습니다. 바로 한국주택금융공사(HF)와 주택도시보증공사(HUG)이죠.

■ 한국주택금융공사(HF)

한국주택금융공사 보증은 대출을 신청한 사람의 연간 소득을 기준으로 대출 한도를 정하는데요. 이 기준은 아래와 같습니다.

무소득자~1,500만 원 이하: 대출 한도 4,500만 원
1,500만 원 초과 2천만 원 이하: 연소득의 3.5배
– 예시: 부부합산 연 소득이 2천만 원이면 2,000만 원 X 3.5= 7,500만 원이 대출 한도 금액
2천만 원 초과: 연 소득의 4배
– 예시: 부부합산 연 소득이 5천만 원이면 5,000만 원 X 4=2억 원이 대출 한도 금액

■ 주택도시보증공사(HUG)

주택도시보증공사는 담보물, 그러니까 전세 대출을 받고자 하는 주택의 가치를 기준으로 하는데요. 해당 주택의 공시지가 140%와 전세가율 90%를 적용합니다. 간단하게 140% X 90% 해서 공지지가의 126%가 최대한도라고 보시면 됩니다.

예를 들어서 전세계약 하고자 하는 집의 공시가가 2억 원이면 대출 한도는 2억 원의 126%인, 그러니까 1.26을 곱한 금액인 2억 5,200만 원이 됩니다.

여기까지 최대한 이해하기 쉽게 설명했는데 그래도 좀 어려우시죠? 좀 더 이해하기 쉽게 말씀드리겠습니다.

■ 대출한도 및 대출 가능금액 예시

📌신혼부부

연소득: 5천만 원
수도권 지역
전세: 3억 원
공시지가: 2억 원

이렇게 위 조건을 가진 신혼부부가 있다고 가정해 보겠습니다. 먼저 수도권 지역이니까 최대 대출 한도는 3억 원이고, 앞서 보증금의 최대 80%까지 대출이 가능하다고 했으니까 3억 원의 80%인 2억 4,000만 원이 됩니다.

그리고 마지막으로 보증 기관을 선택해야 하는데요. 먼저 한국주택금융공사((HF)의 경우에는 소득 기준이라고 말씀드렸죠? 이 신혼부부 연소득은 5천만 원이므로(소득 2,000만 원 초과 시에는 X 4배라고 했으니까) 5,000만 원 X 4= 2억 원이 대출 한도가 됩니다.

반면 주택도시보증공사(HUG)는 공시가의 126%라고 말씀드렸죠? 따라서 공시가 2억 원의 1.26배인 2억 5,200만 원이 대출 한도가 되겠네요.

대출 한도 요건을 살펴봤으니 이제 실제 대출 가능한 금액을 알 수 있습니다.

그래서 한국주택금융공사(HF)로 대출을 받게 되면 수도권 3억 원, 대출 비율 2억 4천만 원, 그리고 한국주택금융공사 2억 원 중에서 가장 적은 금액인 2억 원이 대출 가능한 금액이 되고, 주택도시보증공사(HUG)로 받게 되면 수도권 3억 원, 대출 비율 2억 4천만 원, 주택도시보증공사 2억 5,200만 원 중에서 가장 적은 금액인 2억 4천만 원이 대출 가능 금액이 됩니다.

따라서 본인이 필요한 대출 금액에 따라 어떤 보증 기관을 선택하면 되는지 계산하면 좋겠죠?

▣ 대출 신청 시기

다음으로 대출 신청 시기는 신규 계약일 경우 잔금일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청 가능하고, 갱신 계약이면 계약 갱신일로부터 3개월 이내까지 대출 신청할 수 있습니다.

▣ 대출 금리

신혼부부 버팀목 전세대출 금리는 부부 합산 연 소득과 임차보증금 기준으로 금리가 달라지는데요.

이렇게 연 1.5%~연 2.7%로 구성되어 있습니다.

▣ 우대 금리

다음은 우대금리입니다.

1. 부동산 전자계약 체결 (24.12.31 신규 접수분까지): 0.1%

2. 3자녀 이상 다자녀 가구: 0.7%

3. 2자녀 가구: 0.5%

4. 1자녀 가구: 0.3%

우대 금리 적용 후 최종 금리가 1.0% 미만이면 1%를 적용합니다. 즉, 신혼부부 버팀목 대출의 최저 금리는 1%라는 거죠.

▣ 서류

준비 서류는 아래와 같습니다.

▣ 상환방식

신혼부부 버팀목 대출은 크게 2가지 상환방법이 있습니다. 바로 ‘일시상환‘과 ‘혼합상환‘인데요. 일시상환은 말 그대로 일시에 한 번에 상환하는 것을 말합니다. 전세 계약 기간이 2년이면 2년 동안 이자만 내고 계약 만기일에 전액 상환하는 것을 말합니다. 보통 전세 계약은 일시 상환 방식을 많이 사용하고 있습니다.

반면 혼합상환은 대출금의 일부를 원금과 함께 상환하는 방식인데요. 예를 들어 전세 대출금이 2억 원이면 2억 원의 일정 비율만 상환하는 방식입니다. 그래서 만약 대출금의 10%를 계약 기간 동안 갚겠다고 설정하면 2억 원에 대한 이자뿐만 아니라 2억 원의 10%인 2천만 원에 대한 원금도 갚는 방식이죠.

▣ 중도상환수수료

신혼부부 버팀목 전세대출은 대출 기간 동안 중도상환수수료가 없습니다. 따라서 수수료 걱정 없이 여유자금이 생길 때마다 언제든지 갚아도 됩니다.

▣ 기간

대출 기간은 2년이며 4회 연장할 수 있어서 최장 10년 이용할 수 있습니다.

▣ 대출 취급 은행