신혼부부 디딤돌대출 조건 자격 한도 금리 상환방식, 소득 자산 기준, 이자 올라가는 경우

신혼부부 디딤돌대출 조건 자격 한도 금리 소득 자산 관련 글입니다. 디딤돌대출이 금리가 낮다는 사실은 다들 알고 계실 텐데요. 최근 신혼부부 디딤돌대출 조건이 바뀌어서 바뀐 부분과 함께 꼭 알아야 할 정보를 깔끔하게 정리했습니다.

신혼부부 디딤돌대출

신혼부부 디딤돌대출은 무주택 신혼부부를 대상으로 제공되는 정부 지원 대출 상품입니다. 정부에서 운영하는 상품이기 때문에 시중 은행보다 금리가 낮은 게 가장 큰 장점이죠.

▣ 조건

전용면적: 85㎡ 이하/ 평수로는 34평 정도(수도건 제외 읍 또는 면 지역은 100㎡ 이하)
주택가격: 6억 원 이하
– 아파트는 KB 시세를 기준으로 보면 되고, 빌라나 연립 같은 다세대 건물은 공식적인 시세가 없으므로 진행할 때 평가하는 감정평가액 금액이 6억을 넘지 않으면 신청 가능.

디딤돌대출의 경우 주택을 구입하면서 부족한 금액을 잔금일 전에 대출로 미리 신청해 두고, 잔금일에 신청한 금액이 대출로 실행됩니다.

하지만 대출 없이 주택을 샀는데 급하게 자금이 필요해질 수도 있는데요. 이럴 때는 디딤돌대출을 이용하지 못할까요? 이건 반은 맞고 반은 틀립니다.

등기부등본상, 소유권 이전일을 기준으로 3개월 이내이면 디딤돌대출을 신청할 수 있습니다. 즉, 구입하고 나서도 신청할 수 있다는 거죠. 다만, 3개월이 넘어가면 신청이 불가능하니까 구입 후 디딤돌대출을 이용하려는 분들은 꼭 3개월 이내에 신청하시길 바랍니다.

▣ 자격

다음으로 신혼부부 디딤돌대출 자격 요건을 살펴보겠습니다.

① 둘 다 무주택자

첫 번째로 신혼부부 디딤돌대출은 신혼부부이면서 무주택자여야 신청할 수 있는데요. 부부의 경우 아내와 남편 둘 다 주택을 보유하고 있지 않아야 신청할 수 있겠죠. (신혼부부 디딤돌대출은) 과거에 주택을 소유했던 이력이 없으면 생애최초 구매 자격으로 LTV 80%까지 대출할 수 있습니다.

분양권이나 입주권도 주택 수에 포함되기 때문에 과거에 분양권이나 입주권을 보유했었다면 생애최초는 진행이 어렵습니다.

신혼은 혼인신고일 기준으로 7년 이내이거나 또는 3개월 이내 결혼 예정자이면 되는데요. 결혼 예정자의 경우 청첩장, 예식장 예약 서류 등으로 증빙할 수 있습니다.

② 소득 자산 기준

다음으로 소득 및 자산 기준입니다. 최근에 소득 및 자산 조건이 완화되었는데요. 기존에는 부부 합산 소득이 7,000만 원이었는데요. 현재 2024년 기준으로 8,500만 원으로 상향되었으며 자산도 4억 6,900만원으로 상향되었습니다. 이 기준은 매년 조금씩 바뀔 수 있으니 꼭 참고하시고요.

▣ 대출 한도

대출 한도는 생애최초 기준으로 LTV 80%와 DTI 60% 이내에서 작은 금액으로 대출받을 수 있습니다. 하지만 대출 최대한도는 4억이기 때문에 4억을 초과할 수 없다는 것은 꼭 기억해 두세요.

▣ 대출 금리 & 우대금리

대출 금리의 경우 아래와 같이 부부 합산 소득과 대출 기간에 따라 적용되는 기본 금리가 다릅니다. 이 조건은 아래 표와 같습니다.

하지만 여기에서 끝이 아닙니다. 기본 금리에서 금리를 더 낮출 수 있는 추가 우대 금리가 있습니다.

① 본인 또는 배우자가 청약 저축에 가입한 기간과 납입 회차에 따라 0.3~0.5%까지 금리 우대 가능합니다.

■ 청약(종합)저축 가입자(본인 또는 배우자)

✔️ 가입기간 5년 이상이고 60회차 이상 납입한 경우 0.3% 우대
✔️ 가입기간 10년 이상이고 120회차 이상 납입한 경우 0.4% 우대
✔️ 가입기간 15년 이상이고 180회차 이상 납입한 경우 연 0.5% 우대

청약통장 있는 분은 위 우대 조건을 참고해서 몇 퍼센트까지 우대 가능한지 체크해 보세요.

② 부동산 전자계약 체결 시 연 0.1% 우대 가능합니다. 부동산 계약을 전자계약으로 진행하는 경우에는 많지는 않은데요. 그래서 그런지 이 우대금리 항목은 2028년 12월 31일 신규 접수 분까지만 진행한다고 합니다.
③ 다자녀 가구 0.7%, 2자녀 가구 0.5%, 1자녀 가구 0.3% 금리 우대!
④ 신규 분양주택 가구 0.1% 금리 우대!

이처럼 기본 금리에다가 우대 금리를 중복 적용서 최종 금리가 적용되는데요. 최저 금리가 1.2%이기 때문에 그 아래로는 내려갈 수 없습니다.