실비 3세대 4세대 실손보험 할증 암환자 산정특례 관련 포스팅입니다. 우리가 살아가면서 꼭 알아야 할 필수 상식을 아직 모르는 분이 많아서 이번 포스팅을 준비했습니다. 4세대 실비보험만이 가지는 특징과 비용 부담이 큰 암 치료에 대한 정보를 정리했습니다.
급여와 비급여
의료 기술은 세월을 거듭하여 눈부시게 발전하고 있지만 이와 함께 높아지는 병원비를 고민하는 환자들은 사실상 본인의 건강 다음으로 가장 걱정하는 부분이 바로 치료 비용일 것입니다.
암과 같은 중증 질환은 치료 비용이 상당하다고 알려져 있죠. 암은 급여 대상 항목으로 치료할 경우 약 500여만 원 정도가 필요한 것으로 조사되고 있습니다.
건강보험 공단에서 의료비를 지원해 주는 항목을 ‘급여’라고 하며 지원해 주지 않는 항목을 ‘비급여’, 최종적으로 본인이 지불하는 금액을 ‘자기부담금’이라고 합니다.
실비보험
실비보험이란 일반적으로 말하는 실비보험, 실손보험을 칭하는 말입니다. 환자가 실제로 금액을 지불한 의료비를 보장해 주는 보험 상품이죠. 건강 보험이 적용되지 않는 비급여 항목도 보장받을 수 있습니다.
비급여 특약을 추가하면 MRI 검사 비용, 주사 치료, 도수치료, 체외충격파 치료 등을 보장받을 수 있지만 보험사마다 자세한 부분이 다르므로 약관을 꼼꼼히 살피는 것을 권장합니다.
실손의료보험은 1세대 구실손에서 2세대 표준화 실손, 2020년 6월까지의 3세대 보험, 2021년 7월에 개정된 4세대 신실손 보험으로 총 4번의 세대교체에 걸쳐서 많은 내용이 변경되었습니다.
4세대 실손보험에는 급여와 비급여 항목이 구분된 만큼 이에 대해 확실하게 알아보고 실손보험에 가입하는 것을 권장해 드리며, 4세대 신실손 실비보험에 대해 알아보기 전에 3세대 실손보험까지는 어떤 내용들이 있었고, 어떻게 변화했는지 알아보도록 하겠습니다.
실비 3세대 4세대 비교
2017년 3월 이후의 실비보험은 대부분 잘 알고 계시는 3세대 ‘착한 실비’라는 이름의 보험입니다. 면책 기간이 기존과 동일하지만, 비급여 항목 세 가지가 특약으로 분리되어 횟수 제한과 특약별로 금액 한도를 설정하게 되었으며 1년마다 갱신으로 변동되었기 때문에 연도가 바뀔 때마다 한도는 다시 갱신된다고 생각하시면 되겠습니다.
대표적인 비급여 특약은 도수치료, 체외충격파 치료, 증식치료, 그리고 MRI 검사 등이 있습니다. 각각의 비급여 항목에 대해서는 보험금 지급 한도가 설정되어 있으니 잘 알아보시길 바랍니다.
2021년 7월에 개정된 4세대 실손의료보험의 개정된 내용은 자기부담금, 공제금액, 보장 한도, 재가입 주기, 보험료 등이 있습니다.
3세대 실손의료보험까지는 주요 계약 내용에 급여와 비급여 항목을 도수치료, 증식치료, 체외 충격파, 비급여 주사, 비급여 MRI, 이 항목들만 따로 분류했다면 4세대에서는 주계약에 급여 항목만 남겨두고 모든 비급여 치료를 특약으로 분류해서 그만큼 비급여 부담이 증가하게 됐습니다.
▣ 4세대 할증
또 하나, 주의 깊게 살펴봐야 할 내용은 차등제가 적용되었다는 것입니다. 차등제란 실손보험금을 많이 수령한 사람에게는 보험료에 할증료가 추가로 붙고, 보험료를 수령하지 않은 사람에게는 보험료의 할인을 적용해 주는 제도입니다. 할인과 할증 등급은 총 다섯 등급으로 나눠집니다.
그래서 1년 동안 보험금을 수령한 적이 없다면 1등급에 해당하고, 5%의 보험료 할인 혜택을 받습니다. 보험료 지급액이 100만 원 미만이면 2등급으로 반영되어 다음 해에 동일한 보험료를 냅니다. 3등급부터는 할증이 붙는데 3등급은 100% 인상, 4등급은 200%, 5등급은 300% 할증이 붙어 보험금이 인상됩니다. 할인이나 할증은 다행히 매년 재평가되어 누적되지는 않습니다.
보험금을 탈 일이 없는 게 가장 좋겠지만, 만에 하나 중증 질환 환자가 되었을 때 가정의 경제 기반을 보호할 수 있는 효과적인 수단일 수 있기에 앞서 말씀드린 부분을 꼼꼼하게 따져본 후 가입하시고 나아가서 건강 관리에도 더욱 신경 쓰시길 바랍니다.
암환자 산정특례 제도
다음은 암 환자의 치료비 부담을 줄일 수 있는 제도를 알려드리겠습니다. ‘암환자 진료비 산정특례’를 알고 계신가요? 암을 진단받고 한 달 이내에 중증 환자 등록을 신청하면 암 진단일로부터 진료비 산정 특례 혜택이라는 것을 받을 수 있습니다.
우리나라는 병원 진료비의 20~50%를 본인이 부담하게 되어있지만, 암은 ‘암환자 산정특례’라는 제도의 혜택을 받는다면 전체 항암 치료 비용에서 본인의 치료 부담 비용은 5%에 불과합니다.
암을 진단받으면 발생 부위와 병기에 따라서 최초로 코드가 생성되는데 해당 코드에 본인이 해당하는지 확인하려면 병원의 원무과를 방문해서 확인할 수 있습니다. 병원에서 설명을 못 들으셨다면 건강보험공단 홈페이지나 대표 번호로 전화해서 문의해 볼 수 있습니다.
암은 치료비 액수가 커서 경제적인 부담이 큰 만큼 암환자 진료비 산정특례 제도는 잘 활용하면 아주 큰 도움을 받을 수 있기 때문에 꼭 기억하셨다가 필요할 때 활용하면 좋겠습니다.
이상 꼭 알아야 팔 필수 상식! 실비 3세대 4세대 실손보험 할증 암환자 산정특례 관련 포스팅을 마칩니다. 다른 도움 될만한 포스팅도 아래 첨부하겠습니다.
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