isa 일임형 신탁형 중개형 증권사별 수익률 수수료 비교 방법!

isa 일임형 신탁형 중개형 수익률 수수료 비교 관련 포스팅입니다. 일임형 신탁형 수수료를 비교하는 방법을 알아보고, 일임형 ISA의 과거 수익률 비교 및 중개형 isa의 이벤트와 수수료도 비교 정리했습니다.

증권사별 수익률, 수수료 비교

ISA는 운용 방식에 따라 일임형/신탁형/중개형으로 나뉘는데요.

일임형은 본인의 투자 성향에 맞는 모델 포트폴리오(MP)만 선택하면 전문가가 선별한 금융상품으로 알아서 투자하는 방식이고, 신탁형은 보통 은행에 예금하기 위해 가입하는 경우가 많으며, 중개형은 주식이나 ETF 등을 본인이 직접 선택해서 투자하기 위해 가입합니다.

수수료는 일임형> 신탁형> 중개형 순으로 저렴한데요. 일임형의 경우 수수료 비교는 사실 큰 의미가 없습니다. 일임형은 어떤 상품에 투자하느냐에 따라 수익률이 천차만별입니다. 60% 수익률이 난 상태에서 수수료 1%인 경우와 20% 수익률이 난 상태에서 수수료 0.5%인 건 다르죠. 수수료가 낮다고 다 좋다고 볼 수 없기 때문에 과거 수익률을 비교하고자 합니다.

그리고 신탁형의 경우 보통은 예금을 많이 하는데요. 예금처럼 안전한 상품은 은행마다 수수료가 크게 다르지 않고, 비슷합니다. 그래서 비교하는 게 큰 의미가 없죠.

일임형과 신탁형의 경우 수익률이나 수수료를 비교할 때 일일이 증권사나 은행을 찾아서 확인할 필요는 없습니다. ‘ISA’ 다모아’ 사이트에 들어가면 일임형과 신탁형에 대한 수수료를 비교해 줍니다.

이렇게 ISA 다모아 사이트에 하면 한 번에 볼 수 있습니다.(엑셀로도 다운로드 가능)

‘ISA 다모아’에서 신탁형으로 들어간 화면인데요. 회사별인지 업권별인지를 선택할 수 있고, 은행별/금융사별로 보실 수 있습니다.

신탁형은 보통 예금과 적금을 위해 가입하는 것이다 보니까 은행에서 어떻게 수수료 차이가 있는지 비교할 수 있습니다. 보통 은행 예금처럼 안전한 상품은 수수료가 거의 비슷하게 나갑니다.

다음 일임형은 ‘MP 현황 및 수수료 비교공시’에서 포트폴리오를 부 수 있습니다. 회사 선택하고, 위험도별로 선택하면 상품이 검색되는데요. pdf 파일로 각 회사별 상품별 포트폴리오를 확인할 수 있습니다.

기간별 수익률도 이렇게 확인할 수 있는데요. 내가 원하는 기간 동안의 수익률도 확인하고 싶다면 ‘MP 임의기간 수익률’을 클린한다음 원하는 기간을 입력하면 됩니다.

일임형 모델 포트폴리오 수익률 비교

앞서 완전히 믿고 맡기는 투자 전문가한테 ‘알아서 해주세요’라고 하는 게 일임형이라고 말씀드렸는데욧. 사실 어떤 것을 골라야 할지, 지금 수익이 어떻게 날 것인지를 미리 예측할 수는 없지만, ‘ISA 다모아’ 사이트를 통해 (앞서 말씀드린 방법대로) 각 증권사별 예전 수익률이 어땠는지는 비교할 수는 있죠.

이걸 비교하실 때는 같은 기간을 보셔야 합니다. 6개월/1년/2년/출시 이후 이렇게 기간이 구분되어 있는데요.

2년을 비교했을 때 ‘키움기본투자형’ 상품의 경우는 6.7%, ‘메리츠 ISA 고수익지향형B’는 5.73%인 것을 확인할 수 있습니다.

그런데 여기 나와 있는 수익률은 과거 수익률이지 미래 수익률은 아닙니다. 그래서 시장이 어땠는지에 따라 달라지다 보니까 잘 투자했지만, 장이 너무 안 좋아서 마이너스가 나기도 합니다.

특히 위험한 종목에 투자하는 경우 수익이 매우 많이 나는 경우도 있지만, 손실을 많이 보기도 하죠. 그래서 수익률은 참고용으로 같은 기간으로 비교하면 되는데 이게 미래 수익률을 보장하지는 못합니다.

중개형 ISA 수수료 비교

2021년부터 투자 중개형 ISA가 신설되었는데요. 신설된 이후부터 중개형 ISA에 대한 관심이 굉장히 많아졌고, 특히 20~30대가 많이 개설했습니다.

중개형 ISA는 본인이 선택하는 것이다 보니까 제일 큰 문제가 수수료 싸움인데요. 중개형 ISA는 증권사에서만 가입할 수 있어서 NH 투자증권, 미래에셋, 한구투자증권, KB 증권 이 네 곳을 비교하고자 합니다.

여기에서 NH 투자증권은 두 가지가 있습니다. 하나는 ‘나무증권’이고, 다른 하나는 ‘QV증권’인데요. 지금 비교하고자 하는 건 수수료가 좀 더 저렴한 ‘나무증권’입니다. 나무증권은 온라인이나 MTS 전용이라 방문 가입은 안 되고, 비대면 계좌 개설만 가능하며, 저렴한 수수료로 주식을 거래할 수 있습니다.

일반 주식 수수료는 나무증권이 0.01%로 가장 저렴했습니다. 한국투자증권과 미래에셋증권도 0.014% 정도로 저렴한 편이었고요. KB증권은 0.19%로 높긴 합니다.

그런데 일반주식계좌 수수료보다 중개형 ISA 계좌에서 주식을 사고 팔 때의 수수료가 더 저렴합니다. 한국투자증권은 요즘 이벤트를 해서 2024년 올해 가입하고, 이벤트를 신청하면 0.0036396%로 가장 낮았고, 미래에셋 증권도 동일하게 낮습니다. 미래에셋은 지금 이벤트 기간은 아닌데 중개형 ISA 주식 수수료는 이렇게 낮게 유지되고 있습니다.

나무증권은 올해 가입하면 가입한 시점으로부터 12개월간 0.0043319% 수수료가 있고, 이후에는 0.01% 수수료로 바뀝니다. KB 증권도 올해 가입하고 이벤트 신청을 하면 0.0044792%의 주식 수수료가 부과됩니다.

가장 저렴한 곳은 한국투자증권으로 올해 이벤트 있을 때 가입하는 것이 좋겠고요. 미래에셋증권은 이벤트는 아니지만 가장 저렴한 수준입니다.

수수료를 비교했을 때 가장 저렴한 곳이 (올해 가입했을 때) 한국투자증권과 미래에셋증권이라고 볼 수 있겠습니다.